對抗退休金縮水焦慮!凱基未來樂活多重資產基金9/26開募

新聞媒體 2022-09-08


凱基投信今日宣布推出首檔橫跨退休前後資金規劃的「凱基未來樂活多重資產基金」,納入四大資產多元配置,因應不同景氣循環階段,靈活調整配置股票及掩護性買權、對抗通膨資產、非投資級公司債、投資級公司債,以對抗通膨,預計 9 月 26 日開始募集。

隨著高通膨時代,股市波動加劇,越來越多投資人擔心退休金縮水,為解決退休準備族群的痛點,「凱基未來樂活多重資產基金」幫助投資人對抗通膨與金融市場可能面臨到的風險,建構退休投資三大對策,包括「提高續航力」、「增加購買力」及「加強保護力」。

凱基未來樂活多重資產基金預定基金經理人李怡勳表示,面對快速輪轉的投資環境,需要布局多元資產來因應市場變化,但資產類別不是數大便是美,而是要能靈活運用、有效互補,才能解決投資難題。

李怡勳指出,凱基未來樂活多重資產基金與其他多重資產型基金最大不同之處,在於基金加入對抗通膨資產配置,搭配多重防護機制與靈活配置,直球對決高通膨時期股債齊跌的投資痛點,升級退休資產的整體跟漲抗跌能力。

李怡勳分享,凱基未來樂活多重資產基金布局對抗通膨資產配置靈活有彈性,當市場環境處於高通膨,對抗通膨資產多具有逆勢上漲能力,基金將增持佈局比重;反觀,低通膨時期,甚至通縮,對抗通膨資產則會面臨較大的下跌衝擊,基金在對抗通膨資產的配置比重將介於 0~25% 彈性運用。

李怡勳認為,對抗通膨資產在不同時段表現不盡相同,例如大宗商品與通膨連結度最高,在高通膨下表現會最好,波動度也最高,而 REITs 資產在市場空頭或物價下跌時,表現相對穩定,因此配置上會同時考慮大宗商品、REITs 和抗通膨債券的個別資產特性,搭配信用循環階段,彈性調整這三類標的比重。

李怡勳強調,為鼓勵長期投資,凱基未來樂活多重資產基金提供「多元樂活手續費」,投資人可選擇前收型或後收型,投資人持有後收型(N 級別)基金超過 3 年,遞延手續費 為0%,並且不收取分銷費用。

李怡勳比喻,若把退休準備比喻成跑馬拉松,相較於百米衝刺,馬拉松所需時間更長,過程中也可能遭遇更多變數,要順利完賽抵達終點,需調整速度與呼吸的節奏,套用到市場變化與投資節奏上,當景氣位置從擴張開始進入循環末端,投資節奏也該適時拉高守備比重、降低攻擊部位。

李怡勳分析,單純投資防禦型資產已無法避免通膨陷阱,而單一風險性資產又過於波動,唯有選擇不用擇時且攻守兼備的投資產品,並及早開始,正視「通膨風險」「下檔風險」「長壽風險」等退休後變數,達成好好退休的目標。

(首圖來源:科技新報)


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