詐騙猖獗，統計至今年 8 月累積通報詐騙金額達 73 億元，各大銀行為協助政府打詐，降低客戶帳戶遭不法利用的風險，針對久未往來帳戶凍結、低餘額關帳、薪轉戶久無薪資入帳三大類帳戶進行控管，導致中信銀、台新銀用戶抱怨帳戶被凍結，金管會祭出三大原則，本篇整理新規一次看。
原本所謂的「警示帳戶」，指的是警察掌握到特定帳戶涉及詐欺、洗錢或異常資金流動，就會將銀行帳戶列為「警示帳戶」，並要求金融機構進行管控或通報，各大銀行會配合凍結帳戶，目的是要及早攔阻可疑交易，保護民眾財產安全。
由於詐騙猖獗，受騙金額居高不下，各大銀行針對久未往來帳戶凍結、低餘額關帳、薪轉戶久無薪資入帳三大類帳戶進行控管，結果 Threads 出現大量帳戶無預警被凍結的抱怨文，限制「長期未交易」、「低餘額」、「快進快出」帳戶，最終用戶只能親赴分行逐筆解釋金流來解鎖。
對此，台新銀行表示，為配合政府打擊詐騙、防堵人頭帳戶，依據實務經驗，長期未使用的帳戶或出現異常交易模式的帳戶，有較高風險被不法集團利用，因此進行帳戶管制，後續將進行深切檢討，並適時滾動式調整相關作法，更針對證卷交割提供「臨時解控」與「授權人工扣款」兩大機制。
金管會銀行局主秘張嘉魁表示，銀行採取防詐管控措施必須留意三大原則，一是銀行應事先評估措施有效性跟影響性；二是實施時要有配套措施，以適當方式事先通知客戶，提供客戶恢復使用管道；三是實施後要持續觀察成效跟影響，滾動調整措施內容，更聚焦在高風險帳戶跟交易。
一、銀行凍結三大類帳戶新規
若用戶的帳號被銀行認為是久未往來帳戶凍結、低餘額關帳、薪轉戶久無薪資入帳，進而遭到凍結管制，須本人持身份證明文件（身分證與健保卡）、原開戶印鑑，至開戶銀行分行進行辦理恢復申請。
二、銀行防堵詐騙金流限制 ATM 領錢額度
即使為打擊詐騙，但相關新規上路仍引發民怨，金管會表示，民眾帳戶被認為是高風險帳戶，銀行應先設法找到民眾，除非找不到再進行凍結，但若是警政執法機關開出名單，要求銀行凍結帳戶，銀行不得拒絕，更要小心真車手假扮成民眾投訴抱怨，進而增加銀行打詐難度。
（首圖來源：Pixabay）
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